Pourquoi la planification financière est essentielle pour atteindre vos objectifs financiers
par James Parkyn - PWL Capital - Montréal
L’avenir. Même si nous avons envie de le prédire, les boules de cristal demeurent hors de notre portée. Mais nous pouvons et devons planifier pour demain, surtout en ce qui concerne nos finances.
L’auteur américain Alan Lakein l’a très bien résumé : « Planifier, c’est faire entrer l’avenir dans le présent pour pouvoir agir dès maintenant. »
En tant que conseillers financiers de confiance pour nos clients, notre rôle dans l’équipe Parkyn—Doyon La Rochelle est de vous fournir les bons outils et les bonnes connaissances pour que vous puissiez atteindre vos objectifs financiers en toute confiance, malgré les aléas de la vie.
Au cœur de notre approche de la gestion de patrimoine se trouve la planification financière.
Qu'est-ce que la planification financière ?
La planification financière est le processus de création d’une feuille de route stratégique pour gérer et faire fructifier votre patrimoine afin d’assurer votre sécurité financière et préserver votre héritage. Cela comprend l’évaluation de votre situation financière actuelle, la définition d’objectifs à court et à long terme, la planification des stratégies d’investissement, la planification successorale, l’optimisation fiscale, les initiatives philanthropiques et la gestion des risques.
Une planification financière efficace maximise le patrimoine, atténue les risques et offre une sécurité financière durable tout en simplifiant le transfert de patrimoine générationnel.
Pourquoi la planification financière est-elle importante?
Toute personne ayant des objectifs financiers a besoin d’un plan financier. Après tout, sans plan, un objectif n’est qu’un souhait.
« La planification financière et des investissements est essentielle, car elle vous permet de savoir si vos décisions actuelles sont raisonnables »
Élaborer un plan financier ne consiste pas à prédire l’avenir. Il s’agit de déterminer la meilleure voie à suivre pour atteindre les objectifs financiers que vous souhaitez atteindre, en fonction de votre situation actuelle et de celle que vous souhaitez atteindre dans X années. Il envisage également différentes mesures à prendre en fonction de ce qui pourrait se produire en cours de route.
5 façons dont un plan financier peut vous aider
L’équipe de Parkyn—Doyon La Rochelle a consacré plus de 25 ans à aider les clients fortunés à gérer leur patrimoine. Par expérience, nous pouvons affirmer avec certitude que les objectifs financiers de chacun peuvent varier, mais que les avantages d’un plan financier solide demeurent les mêmes.
Voici les raisons pour lesquelles nous pensons qu’un plan financier complet est essentiel :
Il vous permet de rester concentré et motivé : En établissant des objectifs clairs et atteignables, nous pouvons créer une feuille de route détaillée pour les atteindre. Ce processus vous aide à maintenir votre focus et votre motivation, en veillant à ce que vos actions correspondent aux résultats souhaités.
Il évite les pertes de temps et d’efforts : En divisant les objectifs plus importants en tâches plus petites et gérables, vous pouvez établir des priorités efficacement et éviter de perdre du temps sur des activités moins importantes.
Il tire le meilleur parti de vos ressources : La planification nous aide à allouer efficacement une ressource comme l’argent pour maximiser son impact. Les portefeuilles d’investissement que nous construisons sont toujours au service des objectifs de votre plan financier.
Il évite les pièges potentiels : Grâce à la planification, nous pouvons identifier les risques et concevoir des stratégies pour les atténuer. Cette approche proactive vous aide à éviter les pièges potentiels et à vous préparer aux défis imprévus.
Elle vous permet de rester sur la bonne voie : En surveillant vos résultats financiers, nous pouvons voir quels aspects du plan fonctionnent bien et lesquels doivent être ajustés pour garantir que nous atteignons tous vos objectifs financiers.
Les services de planification financière de l’équipe Parkyn—Doyon La Rochelle
Planification fiscale : Notre équipe connaît bien les lois et réglementations fiscales et collabore activement avec vos spécialistes comptables et juridiques pour fournir des services de planification fiscale stratégique afin d'optimiser votre situation financière. Nous évaluons votre situation unique, en identifiant les opportunités de minimiser les obligations fiscales tout en maximisant l'épargne et les investissements.
Planification des assurances : Nous travaillons avec des spécialistes externes en assurance, qui évalueront vos besoins en termes de gestion du risque et qui recommanderont des couvertures appropriées pour protéger vos intérêts financiers.
Planification successorale : Nous collaborons avec des spécialistes juridiques externes pour vous aider à naviguer dans les subtilités et à garantir que vos actifs sont distribués selon vos souhaits tout en minimisant les implications fiscales.
Planification de la retraite : Nous fournissons des projections d'actifs, des analyses de flux de trésorerie, des tests de résilience et des évaluations des différents régimes pour assurer une retraite sûre et durable.
Stratégies de financement des études : Nous vous aidons à planifier vos futures dépenses d'études. Nous proposons des solutions d'épargne et de stratégies d'investissement pour garantir que les objectifs éducatifs sont atteints de manière abordable et efficace.
Soutien aux personnes constituées en société : Nous aidons les propriétaires d'entreprise et les professionnels constitués en société tels que les médecins à optimiser leur situation financière. Nous élaborons des stratégies avec des experts pour réduire les charges fiscales, optimiser l'efficacité financière et équilibrer les objectifs personnels et professionnels.
Comment savoir si votre plan financier sera couronné de succès ?
Une partie de la responsabilité de tout conseiller financier consiste à tester votre plan financier pour évaluer sa résilience dans différents scénarios.
« Un plan n’est utile que s’il peut survivre à la réalité. Et un avenir rempli d’inconnus est la réalité de chacun. Un bon plan intègre cette réalité; il l’accepte et met l’accent sur la marge d’erreur. »
Voici quelques tests de résilience que nous employons :
Planification de scénarios : Nous envisageons différents scénarios qui pourraient avoir un impact positif ou négatif sur vos finances afin de voir comment votre plan s’adapterait à ces situations.
Simulation de Monte-Carlo : Nous utilisons des simulations informatiques complexes qui exécutent votre plan financier dans des milliers de conditions de marché futures possibles. Cela nous indique la probabilité de réussite de votre plan dans différentes circonstances.
Test de taux de retrait durable : Il s’agit d’estimer un taux de retrait sûr de votre épargne à la retraite, c’est-à-dire le montant d’argent que vous pouvez dépenser en toute sécurité chaque année sans manquer d’argent. Nous pouvons vous aider à déterminer un taux de retrait durable pour votre situation.
Validations et mises à jour régulières : Votre situation financière et vos objectifs évolueront au fil du temps. Grâce à des validations régulières, nous mettrons à jour votre plan pour refléter votre situation actuelle afin de vous assurer de rester sur la bonne voie pour atteindre vos objectifs.
Le plan financier que nous créons pour vous offre des conseils et un plan d’action clair pour aujourd’hui, et vous permettra de naviguer en toute confiance les défis que l’avenir pourrait vous apporter.
Votre plan financier personnalisé commence par un appel.
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