Travailler avec l’équipe Parkyn—Doyon La Rochelle : notre approche de la gestion de patrimoine
par James Parkyn - PWL Capital - Montréal
La gestion de patrimoine est au cœur de tout ce que nous faisons en tant que gestionnaires de portefeuille et conseillers financiers dans l’équipe Parkyn—Doyon La Rochelle. Après tout, votre patrimoine représente la fondation de votre indépendance financière et l’argent bien investi vous aidera à atteindre vos objectifs.
Avec autant d’options et autant d’idées préconçues, il peut être parfois complexe de savoir par où commencer.
Quand il s’agit d’investir de l’argent, nous pensons que la transparence est toujours la voie à suivre. Revenons donc à la base et répondons aux questions fondamentales concernant la façon dont nous gérons votre patrimoine.
Voici comment nous investissons votre argent chez Parkyn—Doyon la Rochelle.
Pourquoi investir sur les marchés financiers ?
Un plan financier réussi repose sur un investissement judicieux de votre argent, qui doit fructifier et générer des rendements. Mais pourquoi investir sur les marchés financiers ? Il y a plusieurs raisons :
Faire fructifier votre patrimoine au fil du temps : historiquement, investir sur les marchés financiers offre un rendement plus élevé que les comptes d’épargne, par exemple. Cela signifie que votre argent a le potentiel de croître à un rythme accéléré, ce qui vous permet de créer un patrimoine pour votre retraite ou vos objectifs futurs plus rapidement.
Contrer l’inflation : l’inflation réduit lentement le pouvoir d’achat de votre argent au fil du temps. Investir peut potentiellement aider votre patrimoine à croître plus rapidement que l’inflation, ce qui signifie que vous maintenez, voire augmentez, votre pouvoir d’achat à l’avenir.
Diversification : investir dans une variété d’actifs peut vous aider à répartir vos risques. Cela signifie que si la valeur d’un investissement baisse, d’autres peuvent contribuer à équilibrer la situation.
Qu'est-ce qu'un plan financier?
Un plan financier est une stratégie globale de gestion des finances visant à atteindre des objectifs à long terme. Pour les particuliers, cela signifie généralement préserver et accroître leur patrimoine grâce à des approches personnalisées en matière d’investissement, d’optimisation fiscale et de planification successorale. Un plan financier pour les clients plus fortunés peut impliquer la structuration de fiducies et d’initiatives philanthropiques parallèlement à la gestion traditionnelle des actifs.
Comment investissons-nous votre argent?
L’approche de l’équipe Parkyn—Doyon La Rochelle commence par une discussion et une compréhension de vos objectifs. Voulez-vous simplement prendre votre retraite confortablement? Voyager davantage ou acquérir une propriété de vacances? Financer les études postsecondaires de vos enfants et petits-enfants? Redonner par le biais de la philanthropie? Tout ce qui précède?
En fonction de vos objectifs, nous créons un plan d’investissement conçu pour obtenir les rendements dont vous avez besoin pour atteindre ces objectifs, en tenant compte du niveau de risque avec lequel vous êtes confortable.
Comment abordons-nous le risque ?
Nous savons que les rendements sont étroitement liés au risque. C'est pourquoi nous prenons le temps de discuter de votre tolérance au risque et de répondre à toutes vos questions sur les fluctuations des marchés.
Vos objectifs et votre tolérance et capacité à prendre du risque détermineront la manière dont nous concevons votre portefeuille de placements, ainsi que l'endroit et la manière dont votre argent sera investi.
Lors de la création d'un portefeuille, nous adhérons à des principes d'investissement fondés sur la recherche académique qui minimisent les coûts et maximisent votre diversification. Cette approche permet d’assurer des rendements plus élevés et plus fiables.
Comment concevons-nous un portefeuille sur mesure pour vous ?
Voici les différentes facettes que nous prenons en compte lors de la conception de votre portefeuille :
Répartition des actifs : C'est la base de votre portefeuille. Elle consiste à répartir vos investissements entre différentes classes d'actifs en fonction de votre tolérance et votre capacité à prendre du risque et de vos objectifs.
Voici une répartition générale :
Actions : Il s’agit d’une participation dans des entreprises. Les actions offrent généralement un potentiel de croissance plus élevé que les autres classes d'actifs, mais également un risque plus élevé.
Obligations : Elles consistent en prêts aux gouvernements ou aux entreprises. Elles fournissent un revenu régulier mais une croissance généralement inférieure à celle des autres classes d'actifs.
Encaisse et équivalents : Ce sont des investissements à très faible risque comme les comptes d'épargne ou les fonds du marché monétaire. Ils sont utilisés pour des objectifs à court terme ou comme fonds d'urgence.
Diversification : Nous ne mettons pas tous vos œufs dans le même panier. Nous répartissons judicieusement vos investissements entre différentes classes d'actifs, secteurs et zones géographiques. Cela permet d'atténuer les risques, car si un investissement perd de la valeur, d'autres pourront compenser.
Qu'est-ce qu'une classe d'actifs ?
Une classe d'actifs est un regroupement d'investissements ayant des caractéristiques similaires et qui sont soumis aux mêmes lois et réglementations. Les exemples courants de classes d'actifs comprennent : les actions, les titres à revenu fixe (par exemple, les obligations), les liquidités et équivalents de liquidités, l'immobilier, les matières premières et les devises. Investir dans plusieurs classes d'actifs est une façon d'aider les investisseurs à diversifier leurs portefeuilles.
Investissements : Nous investissons dans des fonds négociés en Bourse (FNB) provenant de fournisseurs réputés tels que Vanguard, iShares, BMO et des fonds communs de placement de calibre institutionnel provenant de Dimensional Fund Advisors Canada ULC (DFA).
Que sont les FNB indiciels ?
Un FNB indiciel est un type de fonds négocié en bourse qui suit les principaux indices tels que le S&P 500. Ils diversifient l'exposition au marché global, réduisant ainsi le risque tout en offrant un potentiel de croissance à long terme. Les FNB sont similaires aux actions puisqu'ils sont tous deux négociés en bourse. Le SPDR S&P 500 est un exemple de FNB indiciels.
Qu'est-ce qu'un fonds commun de placement de calibre institutionnel ?
Un fonds commun de placement de calibre institutionnel est un fonds de grande qualité conçu pour les grands investisseurs, offrant une gestion professionnelle et des frais moins élevés. Ces fonds ont des critères de sélection rigoureux et sont souvent utilisés dans les portefeuilles pour la stabilité et la croissance. Le Dimensional Canadian Core Fund Class F en est un exemple.
Frais et impôts : Les frais et impôts liés aux placements peuvent réduire votre rendement. C’est pourquoi nous utilisons des fonds communs de placement et des FNB à faible ratio de frais. Nous minimisons les répercussions fiscales potentielles de nos choix de placement.
Qu'est-ce qu'un fonds commun de placement ou un FNB à faible coût ?
Un fonds commun de placement ou un FNB à faible coût comporte des frais moins élevés déduits des rendements. Les investisseurs les utilisent pour maximiser les gains et réduire les coûts. Le Vanguard US Total Market Index ETF (VUN) en est un exemple, connu pour son ratio de frais minimal tout en offrant une large exposition au marché.
Rééquilibrage et révision : Au fil du temps, la valeur de vos placements fluctue, ce qui entraîne une dérive de votre répartition d’actifs. Nous rééquilibrons périodiquement votre portefeuille pour revenir à votre répartition d’actifs cible. Nous examinons également régulièrement votre situation financière et votre tolérance et capacité à prendre du risque et ajustons votre portefeuille en conséquence.
Quel est notre rôle en tant que gestionnaire de portefeuille ?
Gérer votre patrimoine de manière experte pour vous aider à atteindre vos objectifs financiers est au cœur de notre mission en tant que gestionnaires de portefeuille et conseillers financiers.
Atténuation et diversification des risques : Un de nos principaux objectifs en tant que gestionnaires de portefeuille est de répartir le risque sur une variété d'actifs. Cela réduit l'impact d'une mauvaise performance dans un domaine donné afin de garantir des rendements plus stables au fil du temps.
Optimisation du rendement : Nous visons à maximiser les rendements en fonction de votre niveau de tolérance et capacité à prendre du risque. Cela implique un équilibre minutieux entre des investissements conservateurs et plus agressifs pour obtenir le meilleur rendement possible.
Coaching comportemental : Grâce au coaching financier comportemental, notre rôle est de vous fournir des conseils, de vous aider à maintenir le cap et à respecter votre plan financier, en évitant les décisions qui peuvent avoir un impact négatif sur vos objectifs à long terme.
Préservation du capital : La recherche de rendement est importante, la préservation du capital est tout aussi vitale. En tant que gestionnaires de portefeuille, nous nous efforçons de protéger votre investissement initial, en particulier si vous avez un faible appétit pour les risques.
Gestion des liquidités : Nous nous assurons que votre portefeuille conserve une liquidité suffisante pour répondre à vos besoins financiers à court terme.
Efficacité fiscale : La gestion de portefeuille implique souvent des stratégies visant à minimiser les obligations fiscales, telles que la récupération des pertes fiscales et la localisation des actifs, afin d'améliorer le rendement après impôt. Nous identifions les opportunités d'optimiser l'efficacité fiscale.
Croissance à long terme : Nous aidons à prioriser la croissance à long terme des portefeuilles de nos clients, afin de créer un patrimoine pour la retraite ou d'autres objectifs financiers importants.
Gestion des coûts : la réduction des coûts tels que les frais d'investissement peuvent avoir un impact significatif sur le rendement global. Nous gérons efficacement ces coûts pour améliorer vos résultats.
Pourquoi faire affaire avec l’équipe Parkyn—Doyon La Rochelle?
Nous comprenons l’importance d’investir judicieusement pour créer un patrimoine, lutter contre l’inflation et diversifier les risques.
En collaborant avec nous, vous bénéficiez d’une approche personnalisée fondée sur la transparence, des stratégies fondées sur la recherche académique et une compréhension approfondie de vos objectifs uniques et de votre tolérance et capacité à prendre du risque. Vous bénéficiez également d’un conseiller de confiance qui peut vous aider à naviguer dans les complexités des marchés financiers et vous assurer un avenir prospère.
Planifions dès aujourd’hui votre feuille de route vers la prospérité financière
Pour plus de commentaires et d’idées sur l’investissement et les finances personnelles, écoutez notre balado Sujet Capital et abonnez-vous pour ne manquer aucun épisode. Téléchargez gratuitement votre exemplaire de notre livre électronique Les 7 péchés capitaux du placement.