Comment vivre une retraite heureuse
par James Parkyn - PWL Capital - Montréal
La retraite peut être une source de stress financier et psychologique. Voici comment effectuer une transition en douceur.
Les Canadiens sont plus nombreux que jamais à prendre leur retraite, et ils mènent une vie plus longue et plus active pendant leur retraite. Souvent, leur principale préoccupation n'est pas l'argent, mais ce qu'ils vont faire de leur nouveau temps.
Ceci peut être un véritable défi. Après s'être concentrés pendant des décennies sur leur carrière et leurs économies, ils n'ont plus d'emploi pour occuper leur temps et s'interrogent souvent sur le but de leur vie.
Notre podcast Sujet Capital a abordé la question de la retraite à plusieurs reprises, et l'intérêt qu'elle a suscité a été tel que nous avons décidé d'y donner suite en publiant un livret électronique plus complet. Je suis heureux d'annoncer qu'il est désormais disponible.
Questions financières et psychologiques
Mon livret électronique "La nouvelle retraite" couvre à la fois les questions financières et les questions psychologiques, parfois plus délicates. Des clients de tous âges nous interrogent fréquemment sur ces deux types de questions.
Ils se demandent de quel revenu ils auront besoin à la retraite et combien ils peuvent dépenser en toute sécurité. Toutefois, une grande partie de leurs questions sont d'ordre psychologique.
Comment faire la transition vers un mode de vie de retraité ? Comment trouver un sens à leur vie, entretenir de bonnes relations et rester en bonne santé ?
Les personnes âgées ne sont pas les seules à poser des questions. Je suis heureux de constater que les jeunes clients réagissent positivement au livret électronique. Non seulement ils veulent aider leurs parents à préparer leur retraite, mais ils se rendent compte qu'ils doivent eux-mêmes réfléchir aux mêmes dilemmes.
Premier regret à la retraite : le manque de relations
Ces difficultés ont été mises en évidence par Rob Carrick, chroniqueur financier du Globe and Mail. Il a demandé à ses lecteurs retraités de lui faire part de leur plus grand regret.
L'argent n'était pas en tête de liste. En fait, seuls 5 % des répondants ont déclaré regretter de ne pas avoir épargné davantage en vue de la retraite. Les principaux regrets concernent plutôt le fait de ne pas avoir travaillé davantage sur les liens avec la famille, les amis et la communauté. Nombreux sont ceux qui regrettent également de ne pas avoir réfléchi davantage à la manière d'occuper leurs journées.
En plus de 25 ans d'expérience, j'ai eu de nombreuses conversations sur les mêmes sujets. Pour la plupart des gens, la retraite est une destination abstraite. Nous travaillons dur pour mettre de l'argent de côté, mais nous réfléchissons rarement à la manière dont nous passerons deux, trois ou même quatre décennies à la retraite.
Planifier le bonheur à la retraite
Je constate que les retraités les plus heureux ont souvent fait exactement cela : Ils ont réfléchi à l'avance à leur retraite et ont un peu planifié leur mode de vie. Si vous êtes déjà à la retraite, ne vous inquiétez pas ; il n'est jamais trop tard pour commencer. Il n'est jamais trop tard pour s'y mettre. Se projeter dans l'avenir avec un plan aide à franchir toutes les grandes étapes de la vie.
Par où commencer ? Tout d'abord, examinez la situation dans son ensemble : votre vision de la retraite. Qui êtes-vous en tant que personne ? Quels sont vos objectifs de retraite ? Comment allez-vous les atteindre ?
Le livret comprend une liste de huit questions pour clarifier cette vision.
Quand prendre sa retraite ?
Où vivrez-vous ?
Comment resterez-vous en bonne santé ?
Comment allez-vous entretenir et améliorer vos relations ?
Comment allez-vous occuper votre journée ?
Quelles seront les autres contraintes qui pèseront sur votre temps (par exemple, gérer vos finances, vous occuper de votre ménage ou de vos proches) ?
Comment allez-vous gérer le stress ?
Comment allez-vous rendre à la communauté ce qu'elle vous a donné ?
Financer sa retraite
Une fois que vous avez défini votre vision de la retraite, il est plus facile de déterminer comment la financer. La transition financière est bien sûr un autre défi.
Il est important de se poser deux questions. De quel revenu aurez-vous besoin à la retraite ? Et quel montant pouvez-vous retirer en toute sécurité de votre épargne chaque année ?
On entend souvent dire qu'il faut viser 70 % de son revenu d'avant la retraite avant impôts pour maintenir son style de vie à la retraite. Cela peut s'appliquer à certaines personnes, mais pas à d'autres. Malcolm Hamilton, éminent spécialiste canadien de la retraite, estime que la plupart des Canadiens s'en sortiront très bien avec moins de 70 %.
La règle des 4 % ou une approche personnalisée
Le montant que vous pouvez dépenser en toute sécurité dépend de chaque personne. Pour certains, la règle des 4 % s'applique. Selon cette règle, vous pouvez dépenser 4 % de votre pécule au cours de la première année de retraite, puis ajuster le montant en fonction de l'inflation chaque année, avec un risque minime de manquer d'argent.
Pour de nombreux retraités, il est préférable d'adopter une approche plus personnalisée ou plus souple. Notre équipe aide les clients à créer un plan financier de retraite basé sur leurs objectifs de retraite spécifiques, leurs dépenses, leurs impôts et leur planification successorale.
Nous assurons ensuite un suivi régulier pour examiner la performance du portefeuille et l'évolution des besoins personnels, et nous ajustons les dépenses et les retraits en conséquence.
Une retraite heureuse est à portée de main
La bonne nouvelle, c'est que de nombreuses personnes peuvent se permettre de dépenser beaucoup plus à la retraite.
Le fait est qu'une retraite heureuse est à notre portée, surtout avec un peu de planification. Une réflexion sur les défis psychologiques et financiers peut faciliter la transition et vous aider à profiter de nombreuses années saines, actives et enrichissantes, en contact avec votre famille, vos amis et votre communauté.
Ce seront peut-être même les meilleures années de votre vie !
Vous trouverez d'anciens articles de blog, nos livrets électroniques et nos podcasts sur le site de l’équipe Parkyn-Doyon La Rochelle des bureaux PWL Capital Montréal et sur notre site Web Sujets Capital. Et téléchargez votre exemplaire gratuit de mon livret électronique La nouvelle retraite.